서민금융진흥원 햇살론 뱅크 자격, 보증한도, 서류, 취급은행, 금리 총정리

오늘은 우리의 재정 건강을 지키는 데 도움을 주는 소중한 파트너, '햇살론뱅크'에 대해 이야기해보려고 합니다. 이 글을 통해 햇살론뱅크가 무엇인지, 누구를 위한 것인지, 그리고 어떻게 이용할 수 있는지에 대한 정보를 제공하겠습니다.

햇살론뱅크란?

햇살론뱅크는 저신용·저소득자분들이 부채를 개선하고 신용도를 높여 안정적인 금융생활을 할 수 있도록 도와주는 '징검다리' 상품입니다. 정책서민금융상품을 이용하셨던 분들 중에서도, 신용도가 개선된 분들을 위한 프로그램이니, 재정 건강을 되찾고자 하는 분들에게는 큰 희망이 될 수 있습니다.

지원대상은 누구?

서민긍융진흥원

햇살론뱅크의 지원대상은 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자분들입니다. 여기에는 몇 가지 조건이 더 따르니, 자세한 사항은 아래에서 확인하실 수 있습니다.

 

정책서민금융 성실상환자: 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하면서 성실하게 상환한 사람들이 해당됩니다. 이에는 '새희망홀씨', '미소금융', '근로자햇살론', '사업자햇살론', '햇살론15', '햇살론17', '바꿔드림론', '안전망대출', '안전망대출Ⅱ', '햇살론유스', '햇살론뱅크' 등이 포함됩니다.

 

신용도 개선자: 보증신청일을 기준으로 최근 1년 동안 가계 대출잔액이 감소했거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 사람들이 이에 해당됩니다.

 

소득 및 신용 조건: 연소득이 3,500만원 이하인 경우 신용평점은 무관하며, 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 사람들도 지원 대상에 포함됩니다.

 

중요한 점은, 위의 조건에 해당하더라도 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행의 자체 대출심사 결과에 따라 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있다는 것입니다.

대출한도와 조건은 어떻게 되나요?

햇살론뱅크의 대출한도는 최대 2,500만원이며, 대출기간은 3년 또는 5년입니다. 또한, 대출금리는 은행별로 다르니 이 점 유의하시기 바랍니다. 보증료는 연 0.9~2%입니다.

서민긍융진흥원

대출한도

최저: 5백만원
최대: 2,500만원 (2022년 2월 25일부터 2023년 12월 31일까지 한시적으로 증액됨)
실제 대출 가능 금액은 서민금융진흥원의 보증심사 결과 등에 따라 달라질 수 있습니다.

대출기간

선택 가능한 대출 기간은 3년 또는 5년입니다.
기간 내 거치기간 최대 1년이 부여될 수 있습니다.
3년을 선택할 경우: 거치기간 1년 + 원리금 상환 기간 2년
5년을 선택할 경우: 거치기간 1년 + 원리금 상환 기간 4년

금리 및 보증료

대출금리: 은행별로 상이하며, 이용자의 신용도 등에 따라 달라질 수 있습니다.
보증료: 연 2%
특별한 경우, 보증료 인하 혜택이 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 사회적배려대상자는 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자는 0.1%p 인하, 저소득 청년은 0.5%p 인하를 받을 수 있습니다. 단, 일부 경우에는 중복 적용이 불가능할 수 있습니다.

상환방법

원리금균등분할상환 방식을 사용합니다. 이는 대출금의 원금과 이자를 균등하게 나누어 정해진 기간 동안 매월 상환하는 방식입니다.
중도상환수수료는 부과되지 않습니다.

 

 

특별한 혜택도 있나요?

네, 사회적배려대상자, 금융교육·컨설팅 이수자, 저소득 청년 등에게는 보증료 인하 혜택이 제공됩니다. 자세한 내용은 아래에서 더 살펴보실 수 있습니다.

서민긍융진흥원

보증료 인하

사회적배려대상자(장애인, 북한이탈주민, 다문화가정 등)는 보증료에서 1.0%p가 인하됩니다.
금융교육 이수자나 금융컨설팅 이수자는 0.1%p 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
저소득 청년은 보증료에서 0.5%p가 인하됩니다.
하지만, 일부 경우에는 인하 혜택이 중복 적용되지 않을 수 있습니다.

금융교육 제공

대출을 받는 이용자들에게는 금융기관 또는 서민금융진흥원에서 제공하는 다양한 금융교육 프로그램이 제공될 수 있습니다. 이 교육을 통해 개인의 금융 관리 능력 향상과 건전한 금융 습관을 기를 수 있습니다.

신용회복 프로그램

신용도가 낮은 이용자들을 위한 신용회복 프로그램이 제공됩니다. 이 프로그램을 통해 이용자들은 신용등급 관리와 개선에 필요한 지식과 기술을 습득할 수 있으며, 장기적으로는 더 나은 금융 거래 조건을 받을 수 있는 기회를 가질 수 있습니다.

개인 맞춤형 상담 서비스

햇살론뱅크 이용자들에게는 개인의 재정 상황과 필요에 맞춘 맞춤형 금융 상담 서비스가 제공됩니다. 전문 상담사가 이용자의 재정 상태를 분석하고, 개인에게 가장 적합한 금융 해결책을 제안합니다.

이러한 혜택들은 이용자가 안정적인 금융 생활로의 복귀를 지원하고, 장기적으로는 더 건강한 재정 상태를 유지할 수 있도록 도와줍니다. 하지만, 각 혜택에는 특정 조건이 적용될 수 있으므로, 자세한 사항은 해당 금융 기관이나 서민금융진흥원에 문의해야 합니다.

어떻게 신청할 수 있나요?

햇살론뱅크는 협약은행 창구 또는 App을 통해 신청할 수 있습니다. 전국의 여러 은행에서 신청이 가능하니, 가까운 은행을 방문하시거나 온라인으로 신청하시면 됩니다.

 

 

햇살론뱅크 협력은행

구분	평균금리(%)	평균신용평점(KCB)
KEB하나은행	5.85	702
기업은행	6.48	653
경남은행	6.70	628
대구은행	6.81	593
신한은행	7.02	653
농협은행	7.12	633
제주은행	7.20	664
부산은행	7.51	601
국민은행	7.95	649
우리은행	8.05	768
수협은행	8.53	754
광주은행	9.12	627
전북은행	9.73	669

온라인 신청

대부분의 협약 은행들은 온라인으로도 신청 접수를 받고 있습니다. 은행의 웹사이트 또는 모바일 앱을 통해 온라인 신청이 가능합니다. 온라인 신청 시에도 필요한 서류를 디지털 형태로 준비해야 합니다.

서민금융진흥원 신청

서민금융진흥원의 웹사이트를 통해서도 신청이 가능합니다. 웹사이트에서 '햇살론뱅크' 대출 신청을 선택하고, 지시에 따라 신청서를 작성하면 됩니다.

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오프라인 신청

가까운 협약 은행의 오프라인 지점을 방문하여 직접 신청할 수 있습니다. 신청 시 필요한 서류를 준비하여 지점에 방문하시면, 은행 직원이 상세한 안내와 함께 신청 절차를 도와드립니다.

필요 서류

신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
소득 증명 서류 (근로소득자: 원천징수영수증, 자영업자: 사업자등록증 및 소득금액증명원 등)
추가로 요구되는 서류가 있을 수 있으니, 신청 전에 해당 은행이나 서민금융진흥원에 문의해 확인하는 것이 좋습니다.

 

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햇살론뱅크는 우리의 재정 건강을 회복하고, 더 나은 미래를 위한 기반을 마련할 수 있는 좋은 기회입니다. 자격 조건을 확인하시고, 이번 기회를 통해 안정적인 재정 생활로 한발짝 다가가 보세요. 여러분의 빛나는 내일을 응원합니다!

 

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